證券時報
周春媚
2025-02-01 16:20
近日，棲霞農(nóng)商銀行、萊州農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布公告，從12月1日起調整自助設備無卡存取款業(yè)務。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅11月以來，宣布限制無卡存取款業(yè)務的銀行已達約20家，年內至少有50多家國有大行、股份行等在內的各類銀行機構，相繼宣布收緊無卡業(yè)務。
12月1日，棲霞農(nóng)商銀行在官方微信公眾號發(fā)文稱，為提升服務質量，保障客戶資金安全，該行將于12月1日起陸續(xù)取消自助設備預約取款、掃碼取款、無卡存款等功能，客戶可以使用自助設備辦理有卡取款或前往營業(yè)網(wǎng)點辦理存取款業(yè)務，也可以使用手機銀行或者微信、支付寶加掛該行銀行卡辦理業(yè)務。這種解釋，在眾多銀行中頗有代表性。
銀行無卡取款基本分為兩種，一種是無卡預約取款，即先通過手機銀行進行取款預約，然后在ATM機上輸入預約碼完成取款；另一種是ATM掃碼取款，即通過登錄手機銀行APP掃描存取款機上的二維碼進行取款。
很顯然，隨著科技的發(fā)展和金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新，無卡取款業(yè)務因其簡化了取款流程，提高了取款效率，提升了用戶體驗等優(yōu)勢，逐漸受到廣大客戶的青睞。
然而，隨著時間的推移，無卡取款的風險等問題也日益凸顯。風險主要表現(xiàn)在四個方面：
一是存在信息泄露風險。無卡存取款業(yè)務需要用戶輸入銀行卡號、密碼或其他個人信息進行身份驗證。而這些信息在輸入、傳輸或存儲過程中可能面臨被惡意軟件、釣魚網(wǎng)站或其他不法手段截獲的風險。一旦這些信息泄露，用戶的資金安全將受到嚴重威脅，甚至可能導致資金被非法取走。
二是面臨洗錢風險。由于無卡存取款業(yè)務在一定程度上不能夠精準核實相關人員的身份信息，使得資金來源難以查詢，為洗錢活動提供了一定的便利。不法分子可能利用這一漏洞進行非法資金轉移和洗錢活動，加大了銀行監(jiān)控反洗錢工作的難度。
三是存在技術風險。黑客可能利用無卡取款業(yè)務技術漏洞，竊取用戶信息或篡改交易數(shù)據(jù)，導致用戶資金損失。
四是存在詐騙風險。不法分子可能利用無卡存款的便捷性，通過發(fā)送虛假信息、偽造APP或電話誘導用戶進行無卡存款操作。由于這些詐騙手段具有極高的迷惑性，極易使用戶落入詐騙陷阱。
無卡存取款業(yè)務的調整，也是銀行基于提升服務質量，保障客戶資金安全、風險管理等方面的考量。如交通銀行在調整個人手機銀行預約取款公告中表示，為推進業(yè)務高質量發(fā)展，加強風險管理。棲霞農(nóng)商銀行等也明確表示，此舉是為了保障客戶資金安全。另一個原因就是，無卡存取款功能本身的使用頻次不高，停辦相關服務有助于降低銀行運營和維護成本。
不過，也有人擔心，無卡存取款業(yè)務的調整，對于客戶臨時性、緊急性存取款的便利性將有所下降。其實，這樣的擔心是沒有必要的。隨著電子支付、移動支付的普及應用，這一問題基本得到了解決。
值得一提的是，銀行停辦無卡取款業(yè)務應對客戶做好宣傳解釋工作，讓客戶及時了解關停的具體業(yè)務，同時還要積極引導客戶使用其他方式辦理存取款業(yè)務，以降低對客戶的影響。另外，銀行還要不斷優(yōu)化存取款服務，在提升反洗錢、反電信詐騙能力的同時，提高客戶辦理業(yè)務的便捷性，提升客戶體驗和滿意度。
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